三、开发区建行提报上去授信几时能下来？

四、授信下来，有资金配额吗，款几时到账？

五、从解付这中间到放款运作需多长时间?

。。。。。。

这些问题，时时刻刻地缠绕着我，俗话说“日有所思、夜有所梦”，这段时间晚上睡觉时常会被噩梦惊醒，醒时冷汗淋淋。

于金峰不愧是“老信贷“，他把各个环节都精确到了分分秒秒，除了在农村信用社解付土地“他项权证”找联社主任签字耽误了半天外，建行的手续我只负责外围，于金峰亲自帮着跑手续，托关系，从农村信用社还款之日到开发区建行放款只用了十一天，除去中间周六、周日两天，竟然只用了九个工作日！自此以后我在办理银行贷款时再也没有遇到过这个效率，以后他行的贷款由于种种原因做得不顺利，老板批评我不出力。与这次贷款太过顺利大有关系。

“不就是跑个银行，我找个新人，一年半载就熟悉过来了，还用得着你们，还拿着这么高的工资！”老板刺耳的话犹在耳边。

这笔贰仟万元的贷款经过华丽地转身后，变成了贷款贰仟捌佰万元，利率上浮30%。公司流动资金算是暂时解决了。

过后于金峰私下问过我：老板给你什么奖励？

我只有苦笑的份了。

我要说:啥也没有，谁信啊！

这个，真没有！

城市银行有一笔五百万元的经年贷款，是公司开业初期从商品城分理处办理的，一直就这么续贷着，自从城市银行成立了汽车中心后，这笔贷款就转到汽车中心。公司准备申请增加贷款额度，申请再增加伍佰万元，达到总借款金额壹仟万元，申请资料报上去以后，客户经理王建来公司做材料，在交谈中得知我们竟然是山经校友，关系一下子拉近了不少，交谈就融洽起来，他把“年报监控分析报告”模板直接拷贝给了我。从而自另一个角度加深了银行贷款所需各类报表的认识。没想到这笔看似水到渠成的新增贷款，因为我们公司自己财务的两个失误差点功亏一篑。

事情经过是这样的：城市银行这笔伍佰万元贷款到期日为九月二十日，按照提前三天资金到位的行业规定是没问题的，九月十七日资金已经筹足，只是分散在公司各个银行账户，没有集中到公司城市银行账户上。在九月二十日上午十点左右，我们正在城市银行办理还款手续，忽然接到老板娘李倩的电话说：赶紧回公司，东风日产4s店今天要还一笔银行承兑，扣除保证金还差二百五十万元。

我当时就懵了，哪来的银行承兑到期要还？我每天都监控着呢，哪来的没有这一笔，急匆匆地赶回公司，得知花都交行把一笔期限三个月的银行承兑汇票，银行客户经理由于笔误填写成期限一个月了，本来十一月二十一日到期，变成了九月二十一日到期。

花都交行客户经理李娜讲道：此事已经上报行领导，行领导指示过后将专程到企业就此事作出解释，但是承兑期限一个月为既成事实，必须今天还上，否则，逾期。

马上拿过那张银行承兑汇票记账联，没错，就是九月二十一日到期。负责银行承兑的郑桓台低着头，一副“死猪不怕开水烫”的样子。汇票存根是通过EMS快递寄送的，谁签收都有签字，责任好认定。问题是她拿到银行承兑汇票也没看日期就直接附在了“记账凭证”后面，而会计主管审核“记账凭证”时也不认真。要不然也不会今天银行催还款了才发现，我拿着汇票记账联，用手指了指郑桓台，气得没说出话来。

说什么也晚了，现在责怪财务主管也于事无补，赶紧调配资金，李倩简单说了说情况，刚统计过了，除去还城市银行伍佰万元本金以及利息外，只能集中壹佰壹拾万元，还差一百四十万元。

我急速盘算着各种结果，瞧瞧欠票的数据，二百五十万元，一群“二百五”。

电话跟老板打过去，简明扼要地说明了一下事情经过，讲还差多少资金。得到的回复是：净给我添麻烦，你明天不用上班了，自己想办法解决。。。

放下电话，我对自己说：冷静，冷静。。。

忽然我想起一个不成文的规定，银行承兑汇票在到期当日上午十点前到账不算违约，不过得花都交行柜面配合，这点花都交行客户经理李娜应该能帮忙，毕竟她有一定责任。

得到李娜可以联系柜面的确认后，我稍微松了一口气，我还有时间!

这么短时间筹集一百多万资金是来得及的，可以临时借用，不过公司出款必须老板签字，并电话请示。这个只有麻烦老板娘李倩了，毕竟他分管财务，我准备自买卖汇票的永刚处临时借用缺口的那一部分，明天下午或后天还给永刚时不用再请示。跟老板娘李倩说了我的打算，她犹豫了一会儿，还是答应了。

跟4s店销售经理说明了情况，不幸之中的万幸，能在明天上午之前销售加预收回款大约一百五十万元，对这个数字我打了八折的折扣。

我拿起电话，打给永刚：“老兄，今天急需三十万元，明天下午还。”

“自己用，还是别人？”

“公司还承兑用，没有利息。”

“那有点难度啊。”

“江湖救急，大恩不言谢啊，就这一次，账号马上给你发过去”

就这一次吧，我心里重复道。

老板从公司抽走那麽多资金，关键时刻没有一分钱回笼，作为财务经理换来的只是抱怨、指责，还能继续做吗？若是继续做，又怎样做？

处理完手头这些业务，就这一次吧，是非之地，不可久留。

这笔银行承兑终于在二十一号上午九点前汇到公司保证金账户上，老板娘李倩自己从闺蜜好友处借了二十万元才保证了全部资金到位。

自此以后老板娘李倩以身体欠佳的缘由，渐渐地淡出了视线，当起了甩手掌柜。。。

曾子曰：“吾日三省吾身——为人谋而不忠乎？于朋友交而不信乎？传不习乎？”

曾参每日三省：一是反省谋事情况，即对自己所承担的工作是否忠于职守；二是反省自己与朋友交往是否信守诺言；三是反省自己是否知行一致，即是否把学到的内容身体力行。

做好善后工作后，回想起在这次事件操作过程中，有违反公司规定的地方，虽然是财务郑桓台她们的工作失误，但随着时间的推移，她们的失误会逐渐淡化，毕竟她与老板有千丝万缕的关系，她可是老板当兵时所在班班长的女儿啊，到时候我这次处理事情的经过，郑桓台是会完完整整地汇报上去的，而我这个外人，以老板睚眦必报的性格，是没有好果子吃的，该反省反省了。

第二天，怀着复杂的心情，跟阮静文到了城市银行信贷处，客户经理王建热情接待了我们，讲到：昨天贷款还款流程一走完，贷款材料就报市行了，新增伍佰万元，借款金额上报壹仟万元，行长在市行开会，先等一会吧，估计一会儿就有消息了。听到这个初期结果，心情稍微放松了一下。

给老板打电话汇报进程，老板此时还没起床，电话中道：别跟我说这些没用的，我想知道款什么时间放下来。

放下电话，我真无语了。

下午四点多，张玉竹行长回来了。

“你们的事情，我找了市行分管信贷的刘行长，授信可以了，回去跟你们老板讲，具体办理找王建。”张行长简明扼要地说道。

心上悬着的一块石头终于落地。

“行长交代了，为了保证资金归行率，新增的五百万元要做全额承兑汇票啊，承兑我可以帮忙给贴出来。”王建道。

像城市银行这类股份制银行一笔贷款实际上这样就“贷两回”，银行名义上给我们发放了一笔贷款，可实际上我们是不能直接拿到这笔钱的，必须把钱存回银行，由银行开具半年的承兑汇票，我们凭票据取钱，为了及时使用资金，缴纳7%左右贴现费用，这样一来，银行既收贷款利息又收一笔贴现费用。好在这次贷款只对新增的五百万元要做全额承兑汇票，相对减少了部分财务成本。

“什么时间放款啊”阮静文问出了最关心的问题。

“担保单位签完字，做完全额承兑汇票就放款。”

“那就麻烦你，先一起去找老板办借款签字手续吧？”

也不管到没到下班点，先这么要求到。

“好吧。”王建答应很痛快。

王建、我、阮静文回到公司，准备给老板汇报，看看老板办公室有客人，等了十几分钟的样子，就进去了，刚插进办公室一只脚，“没看到我有客人，出去！”一句话给轰了出来，阮静文乍了乍舌。

等着吧。我朝王建摊摊手。

“没事”王建说道。

好不容易客人走了，进去后，遭到一顿抢白：这么大的事情不及时汇报，看你们是不想干了。

等看到王建随着在后面进来，马上转了笑脸：欢迎欢迎，需要签在哪里？

转头看着我说：让你安排晚上吃饭，你安排了吗。

王建看我一脸茫然的表情。

王建道：晚上家里有事，不麻烦了。

专程到担保单位签完字，我与阮静文跟王建回到行里。全额银行承兑一笔是不行的，也没那么多资金，只好分两笔先做一笔二百的，贴出一笔后，再做第二笔。王建请示行长后，同意这个流程，明天就放款。

一夜无事。

第二天一早我跟阮静文就到了行里，王建早早在等我们，“行里刚开完贷审会：你们这笔贷款分两笔发放，不过是九百万元，不是一千万元，因为张行长权限是一千万元以内，超过权限张行长批不了，一千万元以上要到市行批，市行案子多，不敢确定批复时间。”

一听有变化，马上打电话给老板请示，换来的是预想中的咆哮：一直在骗我，我早都安排好了，让你们这群废物办砸了。。。

“我早都安排好了”这话我听着耳熟，为什么事情一到接近尾声，马上就要圆满结束时，老板就会说“我早。。。。。。”，经历过数次后我终于总结出来了：事情办成了，是他运筹帷幄，决胜千里。事情办砸了，我们就是一群废物。

最后还是同意银行建议，按照借款额九百万元放款。

“你们差这一百万元吗”。显然王建虽然没听到电话内容，但看到了我的表情。

是啊，

公司差这一百万元？

是老板差这一百万元吧！

“你们贷款卡年检了吗？款放不下去！”

我正回味着王建刚才的问话，王建忽然问道。

我看了一眼阮静文。

阮静文脸“刷”的变白了，她本来肤色就白，这会儿显得毫无血色。整个人怔在那儿。

“完了”，事情不妙！

我仔细看了一下屏幕，贷款卡刚过期3天。

“没关系，你们先去年检贷款卡，我等着”王建说道。

出了银行，阮静文才缓过劲来，这事严重性不言而喻，

“要是让老板知道，还不把我吃了啊”阮静文低声说道。

直接去人民银行拿贷款卡年检表吧。

先想办法缓和一下，我赶紧给王建交代一下：先保密。

问他人民银行年检卡那里有熟悉的吗，他说：那里没有认识的。

应了那个说法：有关系利用关系，没有关系强行发生关系。

病急乱投医，电话打到省中行同学康文亮处，无巧不成书，他还真认识人民银行贷款卡年检处的王科长。

马上跟王科长说明情况，人家看在我老同学的面子上，直接说道：带着手续过来。

填表、刻盘，贷款卡年审材料终于在下午二点十分送过去了。

由于打过招呼，网上需要两天生效的事情，当天通过。

马不停蹄地赶到城市银行已是四点十九分！

期间老板询问过多次了，欲哭无泪！

终于在银行系统关闭前，款放了下来。

饭是没心情吃了，好在有校友这层关系，改天表示吧。

跟老板电话汇报：款放下来了。

回公司的车上回头看看有点虚脱的阮静文，我问道

“用一个词形容一下今天的过程？“

“惊心动魄。。。”阮静文道。

我若有所思道：

“如履薄冰。。。”

“嗡。。。”手机铃声响起。

一看是老板的电话。按了一下免提，接起传来咆哮声：

“明天是周六，你们少脑子是吧，款不会周一放，我这么多款白白放在账上，利息你们承担，一群废物。”

“嘟。。。”挂机了。

“还得打过来，正经事还没说呢，先给个下马威这是惯例。我说道。

“嗡。。。”果然没过多久，又打过来了。我接起电话：“敢关我的电话，你是不想干了，一会儿准备准备，叫上阮静文去滨州。”

“一会儿要一起去滨州啊。”我跟阮静文讲道。

“都下班了，去滨州做什么啊？还让不让人活了。”阮静文问道。

“老板没讲，我认为应该是去要专营店转让时他们欠的那五十万尾款。”我说道。

“那笔款对方连个收据都没打，去要了多少次了都没结果，又得去要，净做无用功。”阮静文发泄着。“这么晚仓促出差，我怎么和家里人说啊？”

“千虚不如一实，实话实说呗。”我调侃道。

老板与阮静文那可不是一般的关系啊！

滨州NISSAN专营店是老板申请下来的，以协议价格三百万元转让给滨州王涛，由于一些辅助性条款有争议，诸如帮助从主机厂家联系资源等等，这类软性条款很难说兑现与否，因此转让时王涛只支付了二百五十万元，那五十万尾款是“公说公有理，婆说婆有理”，滨州NISSAN专营店开业已经有一年多时间，就这么一直遥遥无期拖着。当然不存在收据的事情，这一点阮静文不了解。今天可能是去催款，只有见机行事。

回到公司车在哪儿等着呢，一起去的还有行管部王军。迎着落日的余晖，踏往去滨州的旅程。

赶到滨州，已是夜幕降临，车在老板指引下直接开到了“白鹭湖大酒店”，宾馆服务员把我们带到二楼白鹭厅，房间内已经有四位在等候，分宾落座，寒暄致意。由于时间较晚，酒席很快进入正题，通过谈话的只言片语，我大致了解到内容：老板要用他们公司的土地以及地上附着物，也就是房产，做三方质押由我公司从银行贷款一千五百万元，贷款使用比例为6:4，也就是我们使用九百万元，他们使用陆佰万元，利息各自承担自己使用的部分。

这真是“好了伤疤忘了疼”，担保公司诉讼刚结束，又弄出这一档子事情，这事风险很大。我刚要跟老板建议几句，看到老板亢奋的神情，欲言又止，默默喝起酒来。

回到住宿酒店，我刚安顿好，老板打酒店内部电话叫我们去打扑克，我刚要往外走，示意我：刚洗了衣服，去不了啦！

果然，没再打过来。

安心睡你的觉吧，瞎掺和啥啊，说道。我恍然大悟。

第二天十点多，我们赶到滨州NISSAN专营店，被告知王涛不在店里，具体去哪儿了，不清楚。

此情此景，正是：

松下问童子

言师采药去

只在此山中

云深不知处

俗话说“天无绝人之路”，想要回这五十万元转让尾款，正常渠道是行不通了，只有另辟蹊径。NISSAN专营店4s店建店初期在主机厂家有壹佰万元的建店保证金，鉴于此，给老板建议，滨州NISSAN专营店由于是我们申请的，壹佰万元的建店保证金户名是我们公司，建议厂家做个置换，退回我们的壹佰万元建店保证金，让滨州NISSAN专营店再注入主机厂家建店保证金壹佰万元。

扣除五十万元尾款，这样不就成了我们欠王涛五十万元了。这招有点损，不过也没别的好办法了。

跟老板一讲这个想法，换来一顿奚落，不过算是默许了。反正“死马当活马医”，自从上次去滨州NISSAN专营店催款吃了“闭门羹”，他也没好招。

保证金置换申请报告传真给主机厂财务部，又去做了一次公关，事情比预想得顺利，保证金如期返还到我公司账户，这次催款完美收官。事情来了个“乾坤大挪移”，双方债务债权地位完全调换，滨州NISSAN专营店王涛亲自来要那伍拾万元，方式很直接：你老板家在哪儿、孩子多大。。。不管你老板在不在家，三天后带一样儿回滨州。

这款再欠着也的确说不过去，再说也没必要激怒有些社会背景的王涛。在去银行给王涛转款路上，王涛跟我说道：“你老板神人也”。

未几，滨州做三方质押的齐天公司报贷款材料送过来，选择的贷款行是民生银行，我私下问齐天公司财务：有抵押物，为什么你们不自己贷款？齐天财务做了个“嘘”的手势。

一种不祥之感涌上心头!

由于项目收益好，齐天公司提供的质押物标的额又大，贷款很快就放下来，贷款期为十个月。按照约定贷款使用比例为6:4，也就是我们使用九百万元，他们使用陆佰万元，利息各自承担自己使用的部分，自此齐天每月二十一日把应分担的利息打过来，一切看起来还不错。

还有一个月贷款到期，根据约定我们去齐天公司商谈还款以及续贷事宜，一到齐天公司我发现，该公司以房地产、生态酒店经营为主，流动资金周转不是很顺畅，以一个月时间筹集陆佰万元可能有难度。马上把情况汇报给老板，建议分批次回款，否则可能来不及，老板很不以为然，说：你们懂什么。

又过了二十天，齐天财务反馈信息过来，那陆佰万元可能在贷款到期时不能到位。

还有十天时间贷款到期，马上跟阮静文全天候追踪齐天财务总监朱明浩，此时才知道情况是多么糟糕，朱明浩讲道：我们实在是没资金，只能高息筹借。

“说说看，你们怎么高息筹借啊？”我很无奈，

“一是，老板有个孙姓上海朋友，说是能投给我们一个亿，卡在我这儿放着，只是款暂时还没到账。二是回安丘老家筹借，有几个有意向的，还不确定，不放心你们可以和我一起去。借到我们办借款手续，款直接打到你们公司账户。就这两个办法，现在公司账户上是没钱。”

陆百万啊，这么说是没一点准谱，还是只有十天时间，我吓出一身冷汗！

把情况反馈到老板那儿，老板才知道事情严重性，给齐天董事长打电话，回复是：资金遇到点问题，暂时周转不过来，反正有资产在银行押着呢，不行就延期，具体找朱总监办理吧。再打就不接了。

三方质押贷款是不能延期的，况且延期也得先还上。

老板安排阮静文和我一起去齐天催款，明摆着是对我不信任，可对外我是主担，豁出去了，每天比朱总监上班还早，在他办公室呆着，他去哪儿我就去哪儿，终于在第三天朱总监给我交了底：这款老板就没准备还！既然你一直在这儿，我给你想想办法，老板那个孙姓上海朋友是骗手续费的，你想想一个亿，按照百分之一的手续费还一百多万，这事你指望不上。我们现在借款可是四分利息啊，只能从安丘老家几个有意向的去拆借，能不能凑够六百万难说。

我倒吸一口凉气，事情原来这么严重，已经超出了我的预想。

“那今天就去安丘吧，时间太紧张了。”我催促道，

“好，这就走。”

路上让阮静文跟老板打电话说明情况，毕竟她是老板外甥，可是阮静文一看时态严重，早已没了主意，坚决不打电话。一句话：你看着办！

进展反馈给老板，老板道：都是你们办事不利，没有提前跟齐天接触，才形成现在的状况，随时汇报进展程度。

就是这个电话，对我做出离开这家公司起了决定性作用。

中午赶到齐天公司青云湖生态酒店，这个酒店无论从设施，还是地理位置都不错，沿湖而建，面积五十几亩的样子，朱总监安排了饭局，顺便让我们司机去接了几个人过来，我哪有心思吃饭啊！

“别急，我既然答应了。就会给你办”朱总监看出我的疑虑，安慰我道。

果然！去接的几个人中就有两位是要投资的，我恍然大悟，朱总监是要从青云湖生态酒店投资款中给解决部分资金。

“这事你老板同意吗？”我有些顾虑。

“你不用担心，这个我跟老板解释，不过只能解决四百万元，剩下的二百万元才是难题。”朱总监道。

食不甘味的中午饭局结束，下午赶紧去转这四百万元，紧赶慢赶，到账三百六十万元，第二天继续转那剩余的四十万元。

离贷款到期只有五天，一边让公司准备资金，一边跟朱总监这家五万，哪家十万的筹借，终于在贷款到期日筹集到一百八十八万元，加上利息还差不到二十万元。跟齐天达成协议：剩余资金由我公司垫付，贷款先还上，土地证以及房产证抵押在我公司，还上那二十万元后归还土地证以及房产证。

危难之处见真情，在处理这次事情中，我将失去一份工作，但是结识了一位同行朋友，是得还是失呢。。。

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